Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Определение Гарантийного Депозита

Одним из способов обеспечить исполнение целого ряда разных обязательств является именно гарантийный депозит. Он подразумевает возможность защиты кредитора от недобросовестных заемщиков, а также с его помощью возможно будет решить множество других задач. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:. Единственным недостатком его является отсутствие регулирования со стороны государства — но при это не мешает бакам предоставлять данную услугу соответствующим образом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Гарантийный депозит

Во многих странах недостатки залога как способа обеспечения, применяемого в банковской практике, привели к появлению своеобразных и нетрадиционных способов, одним из которых является гарантийный депозит денег. В отечественной практике он существовал давно. Другое дело, что такая бухгалтерская практика не была признана юридически в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Автор анализирует теоретические и практические аспекты, возникающие в указанной сфере.

In many countries disadvantages of pledge as a means of security applied in bank practice led to the appearance of special non-traditional means, one of them is guarantee deposit of money. It existed in Russia for a long time. However this practice was not acknowledged legally as a means of security of performance of obligations. Guarantee deposit of money: comparative-law aspects.

На первый взгляд гарантийный депозит как способ обеспечения полностью дублирует залог. Это одновременно и верно, и неверно. Верно, поскольку общая финансовая схема двух способов обеспечения аналогична — резервирование источника, за счет которого будет погашена задолженность. Неверно, поскольку идея гарантийного депозита как раз и состоит в том, чтобы избежать недостатков залога, и прежде всего публичного порядка обращения взыскания как правило, через суд.

Изложение мы начнем с теоретических вопросов, раскрывающих происхождение и обосновывающих своеобразие гарантийного депозита. Затем рассмотрим опыт государств, законодательно урегулировавших этот способ обеспечения, и прежде всего ст.

В большинстве государств прежде всего, романо-германской правовой системы , воспринявших модель непосессорного т. Однако по причине давности своего происхождения эта концепция приспособлена в основном для использования в качестве обеспечения предметов материального мира вещей.

Что касается прочего имущества в дематериализованной форме, к числу которого относятся и современные безналичные деньги, то здесь возможны различные варианты. Применительно к денежным средствам таких вариантов может быть пять. Залог права требования клиента к банку о возврате денежных средств. Этот вариант для использования денежных средств в качестве обеспечения избран в России. Причем основан он не на нормах законодательства, а на арбитражной практике. По мнению суда, одним из существенных признаков договора о залоге является возможность реализации предмета залога.

Толковый словарь русского языка. В тех странах, где возможно оформление принятия в обеспечение денежных средств как права требования к должнику или к третьему лицу , возможно два различных способа его оформления: а как залога права требования; б как уступки цессии права требования. Так, в канадской провинции Квебек залог ипотека прав может осуществляться как с передачей, так и без передачи владения, но всегда с уведомлением должника ст.

Но в любом случае, кто бы ни предъявлял иск к должнику по заложенному требованию залогодатель или залогодержатель , он должен привлечь другую сторону к участию в деле. Ипотека на права требования устанавливается таким образом, что залогодержатель получает как проценты, так и основной долг по обремененному ипотекой требованию.

При этом если соглашением не установлено иное, то эти суммы засчитываются в счет погашения основного обязательства залогодателя перед залогодержателем ст. Правда, залогодержатель не обязан предъявлять иски в случаях, когда должник по заложенному требованию осуществляет просрочку в уплате процентов или основного долга, но в таком случае он обязан заявить о просрочке залогодателя.

В договоре можно предусмотреть, что взыскание платежа возлагается на залогодателя, причем залогодержатель вправе в любой момент такое разрешение отозвать ст. В некоторых же других странах Германии, Польше, а также Франции, Болгарии и некоторых других залог прав носит концептуальные отличия от российского законодательства.

В ряде стран англосаксонской правовой системы Австралия, Ирландия и др. The Hague. Заметим, однако, что существующие в различных странах правила использования залога прав требования изначально приспособлены, скорее, для использования в качестве обеспечения торговой дебиторской задолженности, а не права требования владельца счета к обслуживающему его банку.

Это выражается прежде всего в том, что в случае неисполнения обязательств залогодателем обращение взыскания на переданное в обеспечение требование осуществляется в судебном порядке с дальнейшей реализацией через публичные торги.

При этом совершенно не учитывается, что смысл такого перевода состоит, скорее, в защите интересов третьих лиц в т.

В случаях же, когда кредитором является банк, отношения чаще всего двусторонние стороны одновременно являются должником и кредитором друг друга. Залог имущества с передачей его залогодержателю особенно если счет депозитный либо без такой передачи. В случае если залогодержателем является банк, в котором открывается счет, может быть избран первый вариант, в остальных случаях — второй. В отдельных странах данный вид залога назван в качестве законодательно урегулированного способа обеспечения.

Например, ст. При этом начисляемые проценты диспозитивной нормой передаются залогодателю. Однако данный вид залога может иметь свои особенности в тех случаях, когда обеспеченной стороной выступает банк. Особенности вызваны тем, что считать закладываемым имуществом. Законность такой операции признана судебной практикой решение Суда г. Парижа от Сальдо может быть фиксированным, но счет продолжает функционировать. Помимо текущих, закладываться могут и депозитные счета. В этом случае практикой признана необходимость соблюдения формальностей, установленных для залога прав требования ст.

Банковское право. Следует отметить, что Закон Республики Беларусь от 24 ноября г. В отсутствие иных указаний можно предположить, что имеется в виду обычная форма залога имущества, в качестве которого выступают сами денежные средства, а не банковский счет. Такой залог может либо предусматривать передачу предмета залога кредитору, либо не предусматривать ее. Счета же, специально открытые для учета сумм выручки, зачисляемой в качестве обеспечения без проведения по ним расходных операций, имеют статус индивидуально-определенного предмета залога fixed charge.

Разница между ними в том, что в случае неплатежеспособности должника fixed charge, а также некоторые иные виды платежей налоги, зарплата персонала, ликвидационные расходы имеют преимущественную очередность удовлетворения перед floating charge. При этом, как показывает английская судебная практика Re Bullas Trading Co. Ltd, , если поступающая на операционный счет выручка ранее была определена сторонами в качестве обеспечения, то она со всеми вытекающими последствиями может рассматриваться как fixed, тогда как изначальное кредитовое сальдо по счету — в качестве floating charge.

В США Комиссия по ценным бумагам и биржевым операциям требует, чтобы сумма компенсационного остатка указывалась компанией в примечании к финансовой отчетности Нидлз Б. Принципы бухгалтерского учета. Общий банковский залог, т. Например, в Германии изначально клиент и банк могут договориться о том, что банк приобретает залоговое право на ценные бумаги и движимое имущество, включая денежные средства клиента, которые находятся в банке или поступят в будущем.

Из этого правила есть ряд исключений, в первую очередь касающихся целевого характера средств например, депозит для оплаты переводного векселя п.

Есть определенные ограничения и в связи с потребительскими кредитами. Так, Закон о потребительском кредите от 17 декабря г. Кроме того, судебная практика выработала подход, в соответствии с которым полученный от клиента предмет залога банк в дальнейшем не может использовать в качестве обеспечения, в т.

Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. На чеки и векселя клиента, оплаченные в момент их предъявления, банк в качестве обеспечения приобретает право собственности. Более того, в качестве обеспечения права требования по данным ценным бумагам банку уступаются сами требования, на основании которых эти чеки и векселя выданы п.

Например, если вексель выдан покупателем в счет оплаты полученного товара, то клиент-продавец передает банку не только вексель, но и право требования из договора купли-продажи. Если банк имеет несколько обеспечений, то в случае обращения взыскания он осуществляет выбор по собственному усмотрению п. Как видим, общий банковский залог, известный и во многих других странах, распространяется на банковские счета, но не ограничивается ими. Кроме того, с позиций российского законодательства его вовсе нельзя назвать залогом, поскольку нарушается требование об определенности предмета обеспечения п.

Таким образом, депозит денег и ценных бумаг как способ обеспечения в немецком праве имеет два варианта: а с передачей права собственности кредитору; б с оставлением права собственности у должника.

При разработке БК РБ именно германская модель гарантийного депозита была положена в основу первоначальной редакции ст.

Также в белорусском законодательстве существует способ уплаты таможенных платежей, весьма близкий к гарантийному депозиту, — внесение на депозит таможенных органов причитающихся сумм таможенных платежей ст. Он применяется в случае отсрочки и рассрочки уплаты таможенных платежей и не предусматривает уплаты процентов за время хранения сумм на депозите.

С г. Банковский закон отнес этот способ к банковским обеспечениям и установил следующие его особенности: 1 право собственности на сумму обеспечения переходит к банку; 2 сумма обеспечения может быть выражена в злотых или СКВ; 3 в случае частичного погашения долга банк не обязан возвращать пропорциональную сумму со счета обеспечения; 4 банк может начислять проценты на сумму обеспечения. Prawo handlowe. Warszawa, Wybrany ustawy bankowe z omowieniem. Ее суть: например, владелец банковского счета получает в том же банке кредит, передает в качестве обеспечения свое право требования к банку.

Не везде законность такой операции признается: в США — да, в Англии — в большинстве случаев ограничивается, в Австралии по налоговым соображениям и Гонконге такие сделки признаются недействительными. Секьюритизация активов. Таким образом, в различных государствах выработалась своя собственная практика использования денежных средств в качестве обеспечения. Она отличается многообразием, в том числе не исключены ситуации выбора между различными формами обеспечения в рамках одной юрисдикции.

Заметим, что в ряде стран тоже существует возможность выбора юридической формы при принятии в обеспечение денежных средств. Например, в Беларуси наряду с а гарантийным депозитом может использоваться также б залог имущества и в залог права требования. В некоторых случаях например, в роли кредитора выступает не банк вместо гарантийного депозита может использоваться именно залог. Но во всех других ситуациях гарантийный депозит является предпочтительной формой прежде всего ввиду самостоятельно осуществляемой банком процедуры обращения взыскания.

Ввиду близости российского и белорусского законодательства нормы последнего о гарантийном депозите в рамках данной статьи требуют более углубленного рассмотрения. Его мы представим в виде комментария к ст. Статья Гарантийный депозит денег Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель или третье лицо могут передать кредитодателю денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валюте.

На гарантийный депозит денег не начисляются проценты, если иное не предусмотрено договором. Средства, передаваемые для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, могут храниться на счетах, открытых кредитодателем.

В случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе самостоятельно удовлетворить свои имущественные требования за счет депонированных сумм. Предметом обеспечения по гарантийному депозиту в соответствии с белорусским законодательством могут быть только денежные средства в безналичной форме. Почему исчезли ценные бумаги, не совсем понятно, поскольку подобные операции имеют распространение в том числе и в белорусской банковской практике например, т.

Гарантийный депозит. Что за зверь такой? И сколько денег он может принести?

В качестве обеспечения по потребительскому кредиту банки часто используют такой инструмент, как гарантийный депозит. Из всех видов обеспечения для банка, гарантийный депозит самый безопасный способ обеспечить возврат потребительского кредита обратно, как в части основного долга и иногда даже процентов по кредиту. С самого названия понятно, что гарантийный депозит — это счет в банке депозитный денежный вклад , который выступает гарантом по какому-либо обязательству. К примеру , Вы, хотите взять кредит у банка, однако из-за испорченной кредитной истории, Вы не можете этого сделать — банки Вам отказывают. У Вас есть родственник, который может предоставит банку за Вас гарантию возврата этого кредита.

Получить денежные средства в долг можно не только у кредитного учреждения, но и друзей. Но при этом любой человек, выдающий сумму, желает получить возврат собственных сбережений. Дорогие читатели!

Кстати, кредит на товары отечественного производства и кредит на финансирование недвижимости от Белинвестбанка также можно оформить под гарантийный депозит денег. Не в деньгах счастье? Но именно деньги помогают обрести счастье, долголетие, наслаждение и душевный покой Наполеон Хилл. Что за зверь такой?

Особенности гарантийного депозита в 2019 году

Гарантийный депозит вклад активно используется в банковской практике, поскольку является достаточно эффективным способом защиты прав кредитора и обеспечения исполнения обязательств. Гарантийный депозит не предусмотрен российским гражданским законодательством, но при этом имеет ряд преимуществ, отличающих его от традиционных способов обеспечения исполнения обязательств и других гражданско-правовых институтов. Автор предлагает проанализировать особенности гарантийного депозита и выяснить его преимущества для банковской практики. Возможность использования кредитными организациями гарантийного депозита вклада далее - гарантийный депозит предусмотрена в Положении Банка России от Согласно пп. Правовая природа гарантийного депозита При толковании договора гарантийного депозита ключевое значение имеет установление его правовой природы, от которой зависят в конечном счете весь комплекс вопросов, связанных с взаимоотношением сторон, и толкования таких форм договоров арбитражными судами. Гарантийный депозит не предусмотрен российским гражданским законодательством. Требования к гарантийному депозиту установлены в Положении N П, применение которого Банк России разъяснил в Письме от

гарантийный депозит

Выдавая кредиты финансовые учреждения стремятся получить обеспечение в виде имущества, поручительства третьих лиц или гарантийного депозита. При наличии гарантийного депозита банк более лоялен к клиенту. Он требует меньший пакет документов, а при большом размере вклада не требуется справка о доходах. Иногда банки просят доказать, что деньги на депозите принадлежат заемщику.

Финансово-инвестиционный толковый словарь. Гарантийный депозит — сумма, депонируемая в расчетной палате ее членом в качестве гарантии выполнения им своих обязательств перед палатой.

Клиентам Подписным агентствам Авторам Помощь. Бухучет и налоги. Кредитный департамент.

Гарантийный депозит в банковской практике (Михеева И.Е.)

Гарантийный депозит — первоначальный Является синонимом термина маржа. Денежная сумма, вносимая на счет клиента у брокера по каждому биржевому контракту в качестве гарантии выполнения фьючерсного контракта. Такой взнос не является частичной оплатой или покупкой. Гарантийный депозит вклад — 6.

Во многих странах недостатки залога как способа обеспечения, применяемого в банковской практике, привели к появлению своеобразных и нетрадиционных способов, одним из которых является гарантийный депозит денег. В отечественной практике он существовал давно. Другое дело, что такая бухгалтерская практика не была признана юридически в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Автор анализирует теоретические и практические аспекты, возникающие в указанной сфере. In many countries disadvantages of pledge as a means of security applied in bank practice led to the appearance of special non-traditional means, one of them is guarantee deposit of money.

Гарантийный депозит денег: сравнительно-правовые аспекты

.

Выдавая кредиты финансовые учреждения стремятся получить обеспечение в виде имущества, поручительства третьих лиц или.

.

Особенности гарантийного вклада

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое дневной и вечерний клиринг? I #Словарь_трейдера
Комментариев: 2
  1. tumesmasea

    Ответте пожалуйста мне .

  2. Давыд

    Привет! У меня на земельном участке (сенокос вырас березовый лес, могу ли я его рубить? А в случае транспортировки где брать документы на провоз?

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2019 Юридическая консультация.